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11月27日起，央行下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各108个基点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。这是央行今年以来第四次降息，此次贷款利率降幅创出11年来最高水平。央行的这个大动作让不少市民产生了很多问题，降息后该如何安排自己的储蓄呢？
很明显，降息对银行定期储蓄影响较大，如一年期的定期存款从原先的3.6%下降为现在的2.52%，降幅达30%，而活期存款更是前所未有地降到了0.36%，降幅达50%。
同样，降息也将对银行理财产品产生不小的影响，尽管目前正在发行的理财产品并未体现出来。银行人士认为，这种影响更多地表现在“信贷类”上。受前几次央行下调贷款利率影响，信贷类理财产品平均收益普遍下滑，而且银行目前正在销售的理财产品中已难觅“信贷”踪影，主要以投资票据、债券类为主。
相对于银行储蓄和信贷类理财产品，短期票据、债券类理财产品或许要好得多。目前短期理财产品的投资期限大多集中在1至6个月，本次降息前，大多数短期理财产品年化收益率大多低于银行一年期存款基准利率3.6%，而这次降息后，尽管这些理财产品的年化收益率将随之降低，但其幅度可能不会有储蓄的幅度大，今后，它们的收益率将接近甚至有可能高于降息后的银行一年期存款基准利率2.52%。也就是说，在银行储蓄利率不断下降的情况下,短期人民币理财将越发显示出相对的高收益。
从近期正在发行的产品看，短期理财产品的收益率都还没有受到这次降息的影响，因此，收益率普遍高出新的银行一年期存款基准利率许多。如民生银行近日发行的稳健系列理财产品，期限分别为101天、115天、148天，在不发生信用、政策等风险的情况下，投资者到期分别可以获得3.2%、3.25%、3.5%的年收益率，均大大高于新的一年期存款基准利率许多。民生银行营业部理财师余洁介绍说，从前几次降息后理财产品的发售来看，产品往往会供不应求，投资者往往需要在发售的第一天上午一早过来排队才有买到的可能。
短期银行理财产品受投资者欢迎的另外一个原因，是大多数投资者看好其期限短、投资灵活的特点。余洁说，银行短期理财产品具有投资时间短、投资灵活的特点，很多投资者可以在股票、基金被套的情况下，暂时做短期投资，待资本市场回暖，可随时进入，从这个意义上说，银行短期理财产品是目前资本市场前景不明、储蓄利率不断下降情况下最合适的理财替代品。刘俊亮
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